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每年年初，各家保險公司會陸續出爐上一年度的理賠報告。每家保險公司的理賠報告我都會認真去看和思考，希望可以「以終為始」，多個角度去考慮給客戶設計方案的合理性。今天想就2019年度理賠報告中的各項數據，為大家進行一個橫向的對比和解讀。 重疾理賠占比最高的年齡段 重疾理賠占比最高的年齡段，也就意味著重疾最高發的年齡段。 平安是41-50歲，PICC是41-60歲，泰康人壽是46-55歲，長城人壽是41-60歲，崑崙健康是31-50歲，，同方30-49歲，國寶人壽18-45歲，太平人壽41-60歲，吉祥人壽41-50歲，民生保險46-60歲。 各家保險公司的趨勢基本一致，但這個數據和我們的認知是不太相符的，一般年齡越大，得重疾的機率會越大，如下圖。 ... 那麼，產生這個差異的原因是什麼呢？ 我們來倒推一下，41-50歲的人大約生於上個世紀70年代，這一代人成家立業開始賺錢是在上個世紀90年代，正是我國保險業開始快速發展的時候，大量的保險代理人深入民間，傳播保險理念，包括我的父母，在祖國十八線小城市裡，也在代理人的宣傳下，為自己購買了保險。正是這一撥人成了今天理賠的主力。再往前呢，保險業尚未興起，人們的保險意識淡薄，雖然現在已六七十歲、七八十歲，到了疾病高發的年齡，但多數沒有買過保險，所以在理賠數據上體現不出。 重疾發生的機率隨著年齡增長，所以保費也隨年齡增長。我們需要早些為自己做好保障，一方面是年輕時保費低，保障時間長，劃算，一方面年輕時身體狀況較少，可挑選的產品範圍也廣。 重疾保額 來看看各家保險公司重疾人均獲賠金額，代表著投保人購買重疾險的保額水平。 中英：重疾人均獲賠金額13.5萬元，10-20萬的37.2%，50萬以上的僅2.7%； 同方：重疾獲賠保額主流為10-20萬，占比為35.53%，50萬以上占比為10.54%； 泰康養老：重疾人均獲賠金額12.3萬元； 華泰：重疾人均獲賠金額11.5萬元； 國華人壽：重疾人均獲賠金額8.55萬； 長城人壽：重疾人均獲賠金額8.79萬元； 這樣一個金額還是比較低的，在重疾來臨時能多大程度解決家庭面臨的問題呢？ 在長城人壽的報告中，有這樣一個圖，我們可以參考一下。客戶平均賠付的金額與重大疾病醫療費用有明顯差距。 ... （圖片來自長城人壽2019理賠報告） 低保額，也許是由於多年前買保險時的預算有限，也許是沒有真正理解重疾險的作用，也不太清楚保額究竟要買多少才夠，隨便買買就算了。 其實，越是普通家庭，越需要保障，足額的重疾險，不僅能應對不斷上漲的醫療費用，還能切實減輕家庭的負擔，不至於「因病返貧」。 及時提高保額，補充保障短板，防患於未然，才更安心。 高發重疾是哪些 各家重疾理賠前三名基本被癌癥、急性心肌梗塞、腦中風占據，其中，癌癥毫無懸念的占據了重疾理賠榜首，各家的數據中癌癥占比都在65%以上。 在癌癥之中，甲狀腺癌占比最高，其次時乳腺癌、肺癌、宮頸癌、肝癌。 男性和女性的高發癌癥有所不同， 男性癌癥高發：甲狀腺癌，肺癌、肝癌； 女性高發癌癥：甲狀腺癌、乳腺癌、宮頸癌。 這個數據也可以從側面說明，為什麼保險公司在核保時，會特別在意甲狀腺結節、乳腺結節、肺結節、TCT檢查異常、HPV檢查異常、肝炎等等項目，這些項目的異常很有可能意味著患病機率提高，也意味著理賠機率提高。根據具體情況的不同，有的可能會被拒保，有的可能被加費或者除外某些責任，投保人需要配合經紀人進行多家投保，爭取得到一個最好的核保結果。 身故風險因素 身故分為兩種，意外身故和疾病身故，我們看一下比例分布： 平安17%意外身故，83%疾病身故； 中英15.9%意外身故，84.1%疾病身故； 太平洋22%意外身故，78%疾病身故； 各家數據趨勢相同，身故案件中疾病身故占比遠高於意外身故占比。 買意外險的時候，我們發現，只包含意外身故責任的意外險是很便宜的，幾百塊就可以買到百萬的保額，為什麼呢？ 因為意外身故的機率沒有那麼高。發生意外，更多的會導致意外醫療和傷殘。 不同的意外險，價格為什麼相差巨大？ 需要看條款，提供的意外醫療和傷殘的保障內容是否不同。 是不是越貴的意外險，保障內容越全面？ 那可不一定，還是需要看條款。買保險不看條款，那就是姜太公釣魚，願者xx了。 另外理賠報告中也提到，意外身故的風險因素主要為高處墜落、溺水、交通事故、摔傷；在疾病身故的風險因素主要為癌癥、心腦血管疾病。 賠的快不快 2019年客戶從提出理賠申請到獲得理賠款，中英平均只需1.38天，PICC平均為2.17天，崑崙健康平均為2.9天，同方0.65天，吉祥人壽1.42天，國寶人壽1.4天，還有一些保險公司在報告中並未提及理賠時間。 有很多人認為那些耳熟能詳的大品牌才賠的快，很遺憾，根據各家的理賠數據，並不能得出這個結論。 其實市場競爭這麼激烈，加上科技賦能流程電子化，不管哪家保險公司都在不斷提升服務水平，理賠時效都是呈逐年縮短的趨勢的。 祝大家早日給自己、給家人配齊合適的保障~ 關注我的公眾號：超超的筆記 在公眾號回復「2019理賠報告」可獲取各家保險公司2019年度理賠報告全文。 感謝閱讀~ 碼字不易，如果對你有幫助，還請花1秒鐘點個讚。謝謝你哦~
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文章來源取自於：
每日頭條 https://kknews.cc/news/b3eznxo.html
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